成都高利率站岗业主可“转贷”,年化低至3.5%?

“成都房贷利率可以下调，利率5.88转为3.6，三十年省下上百万利息！”

最近，经常收到类似的消息。

（图源网络）

以4.45%的“高”利率站岗的，被吸引到了。

今年以来，LPR已经三次下调，目前5年期以上LPR为4.3%，除了部分城市，全国首套房商贷利率的下限是4.1%。

（图源中国人民银行官网）

当然，成都属于“部分城市”范围内，目前首套房最低的商业贷款利率基本稳定在4.3%。

于新买房的购房者而言，这一波降息红利都还是享受到了。但在前两年购房的业主，对此就有些耿耿于怀了。

作为全国房贷利率最高的城市之一，成都前两年首套房商贷利率一度达到6.X%以上，很多买房人都是在这个高位站岗的。按照贷款100万，贷30年，6.X%的利率和4.3%的利率，每月还款差距在1000元往上。

于是，“房贷转贷”、“商转公”等相关业务也就备受关注了。

首先，来说一下“房贷转贷”。

这也是最近很多小贷公司在推的一个热点，打的噱头就是“成都房贷利率可以下调，利率5.88转为3.6，三十年省下上百万利息”“2022年以前买房的注意了，按揭利率年化6左右，现在可以转贷年化3.6”......还例举了一些“成功转贷”的操作，十分具有诱惑性。

但事实上，所谓的“房贷转贷”，其实转的就是经营贷。

经营贷指的是那些小微企业主或个体工商户，用房产抵押等担保方式，从银行获得贷款，用于企业或个体户的经营需要。

原本用于经营企业的贷款，如今被用来还房贷，不用想，这就是妥妥的违规操作。早在2021年3月，经营贷违规流入楼市已经被严打过一波，只是当时是以首付款的方式流入楼市。

（图源中央人民政府官网）

另外，这种操作方式的风险也是相当大的：

1、要转贷置换，必须要先归还旧的按揭贷款（多为第三方垫资），然后重新申请新的经营贷款，而此时，银行就会重新进行审批，审批的尺度、规则以及贷款人的征信资质等都会对新贷款的批准有影响，如果新贷款不能获批，那么买房者会与垫资方发生纠纷。

2、经营贷款一般需要有公司资质，买房人往往名下无公司，此时可能会以股权转让的方式持有一家公司股权。虽然只是名义上的持股，但仍然可能对公司债务承担责任。

3、买房人自己或通过中介，注册空壳公司制造虚假流水、制作虚假证照来申请经营贷，这种通过虚假资料骗取银行贷款的行为如被发现，给银行造成重大损失时，贷款人还可能涉嫌骗取贷款罪。

4、经营性贷款相比于房贷周期较短，通常为3—10年，贷款期限还需根据业主自身情况综合评估，到期后可能需要承担利率大幅上涨风险，反而增加了贷款成本。

5、国家监管部门三令五申严禁经营贷、消费贷违规进入房地产领域。若被监管部门抽查到“转贷置换”，银行一般会要求贷款人立即还清贷款，并追究相应法律责任，个人征信也会受到影响。若无法及时还贷，被抵押的房产会被银行通过司法程序处置。

温馨提示：既不合规，又存在巨大风险，咱还是别碰。

其次，“商转公”。

相比较而言，这种操作方式会更安全，目前在部分城市已经开始推行。但是，目前成都公积金中心明确宣布暂无法支持“商转公”业务。

（图源问政四川）

值得注意的是，最近成都还有不少中介在推“转按揭”。

“去年高利率按揭贷款（商贷），现在可以直接转成新的银行按揭贷款（商贷）！首套4.3，二套4.9......”

（图源网络）

简单来说就是把高利率房贷（商贷）转到新的银行去，可以享受目前最新的LPR基准利率，即首套房4.3%，二套房4.9%，最长年限依然可以选择30年。

看起来确实对高利率站岗业主非常利好。

但是，咨询了成都多家银行工作人员，均表示“目前没有接到这方面的通知”，也就是说目前还没有银行公开承认可以承接转按揭业务。

同时，这也意味着，这种操作并不正规，且同样存在风险，一定要谨慎！

PS：今年5月12日，绍兴银行总行营业部官方微信公众号发文称，“总行营业部推出转按揭业务，首套利率5.05%”。但仅过了一天，就被叫停。

（图源新浪财经）

就目前而言，高利率站岗业主要降低利率，只有等到重新定价日，房贷利率才会跟着最新的LPR调整（加点不变），前提是选择的是LPR浮动利率。

来源：房猫找房