一条图文丨了解武汉最新的贷款政策
2022年10月11日，武汉住房公积金管理中心发布了关于调整首套住房公积金贷款利率的通知，具体内容如下：
关于调整首套住房公积金贷款利率的通知
各住房公积金业务受托银行：
根据中国人民银行关于下调首套个人住房公积金贷款利率规定，现就住房公积金贷款利率调整有关事项通知如下：
一、自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，五年以下(含5年)首套个人住房公积金贷款利率由2.75%调整为2.6%，五年以上首套个人住房公积金贷款利率由3.25%调整为3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下(含5年)贷款利率3.025%，5年以上贷款利率3.575%。
二、2022年10月1日(含)后发放的首套个人住房公积金贷款利率，按调整后的个人住房公积金贷款利率执行。
三、2022年10月1日前发放的未到期首套个人住房公积金贷款，自2023年1月1日起按调整后的相应档次利率执行，第二套个人住房公积金贷款利率保持不变。
武汉住房公积金管理中心
2022年10月9日
而自去年12月开始，人行、银保监多部门发布了一系列金融政策，其中就有强调调整差别化住房信贷政策。今年中国人民银行更是连续3次下调LPR，目前武汉房贷利率已连降8次！
今天我们就来具体盘一下购房贷款的那些事。
商业贷款政策详解
一句话总结就是：武汉首套房商贷利率3.9%，二套房商贷利率4.9%。
(一)房贷减了多少？
以全商业贷款140万为例，首套房贷等额本息月供减少约826.82元，30年少还约29.8万元。
(二)哪些人能受益？
并不是所有人的房贷利率都下降了，具体要分为这三类情况：
1、还没有买房的，从10月8日开始，你买房的利率就要下降了；
2、已经买了房，刚刚签了贷款合同且贷款还未下放的，赶紧看看合同上面写的利率是以签约时间为准还是以放贷时间为准。如果是以放贷时间为准的，那么房贷下降的机会很大（但一般来说大部分合同都以签约时间为准）。
3、已经买了房且还在还贷款的，利率下调就跟你没有任何关系了。这类的利率下调只跟LPR相关，而最近一次的LPR下调是在今年8月。
公积金贷款政策详解
(一)公积金贷款额度
1.贷款额度
武汉住房公积金首套房的最高贷款额度提高至90万元，二套房的最高贷款额度为70万元。
2.贷款期限
一手房二手房公积金贷款期限最长均为30年。
商贷转公积金贷款的期限在满足前述规定的情形下不得超过商贷剩余年限，同时借款人年龄加贷款期限不得超过规定年限(男职工不超过60岁，女职工不超过55岁，其中，县处级、高级职称专技女性年龄不超过60岁，包含60岁)。
3.贷款额度计算公式
①.不高于按照贷款还款能力确定的贷款额度
贷款额度=(借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和)×45%×12个月×贷款期限；
②.不高于按照公积金缴存时间和缴存余额综合确定的贷款额度
贷款额度=(借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额)×20倍×缴存时间系数。公积金缴存账户必须为正常缴存账户。
(二)公积金贷款利率
现行首套住房公积金贷款利率为3.1%；第二次申请公积金贷款的利率，按同期公积金贷款利率的1.1倍执行(即3.575%)。
★ 政策解读：
1.首套房20万商贷置换为公积金贷款，利率从3.9% (最新执行首套房贷利率)降至3.1% ，公积金总利息减少3.21万元，月供减少89.4元；
2.二套房20万商贷置换为公积金贷款，利率从4.9%降至3.57% ，公积金总利息减少5.58万元，月供减少154.97元；
3.10月1日以后，首套房公积金同样贷70万的前提下，利率从3.25%降至3.1% ,公积金总利息减少2.07万元,月供较10月1日之前立减57.33元；
4.10月1日之前买首套房使用公积金的客户，自2022年1月起，公积金部分月供减少57.33元；
5.2021年武汉公积金缴存率19.3% ，相当于19.3%的客户可以从此次公积金政策中获益。
(三)公积金贷款条件
①.在武汉住房公积金管理中心按规定连续正常缴存达6个月(个人公积金缴存账户开户时间距贷款申请时间满180天；
②.缴存账户状态正常；
③.公积金账户申请贷款前六个月连续正常汇缴不能断缴；
④.公积金账户余额大于或等于月汇缴额的6倍)及以上的职工，可申请公积金贷款或组合贷款。
2.贷款条件：
借款人应同时具备下列条件——
①.借款人及配偶持有合法身份证件，且具有完全民事行为能力，年龄在18周岁(含)至法定退休年龄期间，即男性未满60周岁、女性未满55周岁；
②.借款人及配偶信用良好，同意授权受托银行和公积金中心查询本人及配偶的个人信用报告，并符合公积金中心《个人住房公积金贷款信用审核标准》；
③.借款人及配偶有稳定的经济收入和按时归还贷款本息的能力；
④.新建房专项条件：购房合同签订时间在一年以内，首付款金额不少于购房总价的20%；
⑤.存量房专项条件：购房合同签订时间在半年之内，已支付给卖方不少于20%的首付款;所购房屋的房龄在30年(含30年)以内且具有完全产权的成套住宅，并具有《房屋所有权证》和《国有土地使用证》或者《不动产权证书》，产权明晰且尚未过户至借款人名下，可以在存量房交易市场进行交易；
⑥.无尚未结清的公积金贷款，且无影响公积金贷款偿还能力的其他债务；
⑦.同意用所购住房进行抵押担保，或者以国债、银行定期存单等公积金中心认可的有价证券作质押担保；
⑧.《武汉住房公积金个人住房贷款管理办法》规定的其他条件。
★ 注意！
1.公积金贷款认贷又认房，贷款次数不超过两次；
2.2022年10月1日前，已经发放的首套首贷个人住房公积金贷款，仍执行原个人住房公积金贷款利率标准，自2023年1月1日起执行调整后的个人住房公积金贷款利率标准；
3.2022年10月1日前，已受理未放款的首套首贷个人住房公积金贷款，执行调整后的个人住房公积金贷款利率标准；
4.2022年10月1日(含)后受理的首套首贷个人住房公积金贷款，执行调整后的个人住房公积金贷款利率标准；
5.已经买了房的，首套房为公积金贷款，2023年1月1日起下调利率，月供随之下降，二套房为公积金贷款的，利率和月供保持不变。
商转公要求及公积金相关问题