重磅利好！首套房最低利率可为4.4%！刚刚，央行银保监会发声

央行、银保监会官宣

首套住房贷款利率下限调整为

不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点！

也就是说

住房利率最低4.4%起

这是今年迄今为止力度最猛的救市新政！

要知道，此前的房贷政策：商业性个人住房贷款利率以最近一个月LPR为定价基准加点形成，买房人的贷款利率普遍远远高于当月LPR，至于二套房，房贷利率更是普遍要加点达到60个基点以上。

另一个是，在基准利率已经连续几个月按兵不动，5年期LPR利率未做任何调整，而楼市却先行一步，赋予定向降息的空间。

如今，央行首次明确首套房贷利率可以在LPR基础上减20个基点！无疑相当于一次大降息，也意味着折扣利率极有可能重出江湖！对于降低买房人置业门槛，意义重大。

这次调整作用到底有多大？

举个例子，目前5年期以上LPR利率为4.6%。按照新的政策，首套房贷的利率可在LPR4.6%的基础上再降20个基点，也就是4.4%。这相对动辄5.4%起步的利率差不多打了八折多。

值得注意的是，很少城市能够执行到LPR的最低标准，政策也只是针对首套房贷，实际利率需要等待各地落地细则来执行。

但不论如何，政策的风向标意义十分巨大。

疫情影响大家的收入预期，进而造成消费信心不足，在这样的市场情况下，降低房贷利率、降低首付、减轻契税、增值税等直接降低买房人负担的政策，才是楼市的最大强心剂。

今天的政策，意味着当前房贷利率最低可以做到4.4%。如果5月20日LPR继续下降，那么首套房贷的利率可能会逼近4%左右，直逼历史最低水

平。

楼市，真的要重回2015年？

那么影响到底多大？

中原地产首席分析师张大伟分析

1、5月降息可期

2022年1月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，此前为3.8%，这是连续第二个月下调 。5年期以上LPR为4.6%，此前为4.65%，这是连续20个月维持不变后的首次调整。

2022年4月份人民币贷款增加6454亿元，同比少增8231亿元。住户贷款减少2170亿元，同比少增7453亿元。其中，住房贷款减少605亿元，同比少增4022亿元；不含住房贷款的消费贷款减少1044亿元，同比少增1861亿元；经营贷款减少521亿元，同比少增1569亿元。

4月新增社融明显低于市场预期和往年同期水平，表内信贷同比大幅收缩是主要拖累来源，尤其是居民住房、消费以及经营贷款均呈现同比大幅收缩态势，5月LPR调降可期。

2、并不是直接降息，只是给地方执行空间

从直接的政策影响看，并非直接降息，从之前最低4.6看，也很少城市能执行这个标准，而且并非全部执行，只是针对首套房贷。这个政策并非直接降息，需要等待各地落地细则来执行。

刘晓博分析：

这是什么级别的利好？对楼市会有哪些影响？

利好的级别非常大！此前虽然央行已经明确，首套房利率可以最低到4.6%，但绝大多数城市没有低到这个水平。

比如央行日前公布的数据显示：2022年3月份，新发放个人住房贷款利率为5.42%，比年初低17个基点。

这意味着，虽然一季度各地“房贷加点降息”闹得轰轰烈烈，但实际上房贷降息比较有限，才降了17个基点，加权平均房贷仍然达到5.42%。

此次央行、银保监会发布最新文件，允许首套房在4.6%的利率水平上继续下浮20基点，一定会带动全国房贷实际利率水平的显著降低。

以苏州或者惠州为例，去年三季度的时候，首套房贷利率仍然超过6%。如果按照央行最新规定的4.4%执行，那么200万的贷款，按照30年贷款期、等额本息方式，月供可以从最高时的11991.01元，变成现在的10015.22元，月负担下降16.5%。至于总利率支出，则从231.7万元下降到160.5万元。

需要注意的是，此次没有调整二套房贷利率下限，也没有针对存量房贷利率打折。

为什么这个政策对首套和二套的区别比较大呢？

目前在高房价的背景下，对于新市民买房来讲压力是巨大空前的，因为目前的房价水平，相比2017年和2016年那一轮的纾困，最大的变化就是房价已经达到了历史高位，很多新市民集中的热点城市房价比那个时候大概翻了一倍甚至两倍，在这种情况下的话，就必须要降成本，才能真正的疏解楼市供需的错配。

但对二套房并没有调整，这主要是因为政策导向还是不希望房地产吸纳社会更多资金，也就是不希望社会资金过多过快的流入房地产，这才能彰显国家房住不炒的一个最根本的原则。在这种情况下，政策纾困是有所为有所不为，是有底线的。