Title

热线:4008-192-186

提前还房贷,难道只还了个寂寞

2020-07-03      来源:  中原大咖

TPG01029428.jpg

上期咖姐课堂,我们解答了一些关于“银行贷款审批”的疑问,本期我们就来聊聊“还贷”的那些事儿。有的购房者在贷款买房后,手头资金又充裕了起来,想要提前还贷,早日从“房奴”中脱身。但真的是每一位贷款人都适合提前还贷吗?

提前还贷的方式

提前偿还部分贷款

提前偿还完部分贷款后,剩余贷款的偿还又分为两种情况:一是贷款期限不变,每月的月供减少,这样每月的还贷压力也能减轻;第二种就是缩短还款期限,每月月供保持不变,这样贷款利息就会减少,减低购房成本。

全额提前还清

提前还房贷主要是为了减少利息,节约购房成本。只要没有全额还清,无论是减少月供还是缩短还款期限,都需要继续承担利息,购房成本增加,综合比较之下,一次性提前还贷要比提前分期还房贷更划算。

是否要提前还贷,这个问题因人而异。如果不愿意负债,或者贷款时未享受到房贷利率的优惠,是可以考虑提前还款、减少利息的。也有这几种情况,提前还贷未必适合

还贷时间处于贷款期限中后期

贷款还款方式分为等额本金和等额本息两种。

等额本金将贷款总金额平分至还款期内的每一个月,加上剩余贷款在该月所产生的利息。这样每月的还款本金额固定,利息越来越少;等额本息则是将贷款总额和还款期限内的利息总额平均到每个月,每月的房贷利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减

由此可见无论是等额本金还是等额本息的还款方式,越往后期利息越少,提前贷能节省下的成本也越少

贷款时已享受利率优惠

银行有时候会根据不同的贷款者推出一些贷款的优惠,给予的利率折扣也不尽相同。有些银行会有规定如果贷款者提前还款,剩余贷款需要重新签订贷款合同,房贷利率也要按银行先行标准执行,这时提前还款就不一定划算了。

提前偿还公积金贷款

相比公积金贷款,商业贷款的利率较高。如果是组合贷的购房者,提前偿还利率较低的公积金贷款并不会节省多少利息。

银行另有限制规定

一般来说,贷款合同里会对购房者提前还贷有一定约束。有些合同里规定,购房者提前还贷需支付一定的违约金,还有的会规定贷款之后的还款期限、还款次数等,如规定购房者在贷款后半年或两年内不能还贷。这种情况下,如果强行提前还贷,可能需要支付更高的成本。

Title